Apple Pay十周年盘点十大需要我们来关注的事件

  近日，Apple Pay迎来自己的10周年。值此Apple Pay 10周年之际，移动支付网盘点了Apple Pay自发布以来需要我们来关注的10大事件，以回顾其中的发展历史，展望未来！

  据悉，Apple Pay在推出72小时内便激活了100万张信用卡。自上线来，占据数字支付市场交易额的1%，三分之二的Apple Pay新用户在11月份多次使用这项服务。而彼时，Apple Pay用户平均每周使用Apple Pay仅1.4次。

  截至2015年3月，美国有超过2500家银行已支持Apple Pay，接受Apple Pay的网店多达70余万处，而且每天都有更多的商户和App在加入这个行列。

  对于用户而言，Apple Pay上线后带来的实际使用体验比较令人满意，让很多业内外人士都给出了正面的评价。

  这些数据和反馈都揭示了Apple Pay上线之时的影响力，而Apple Pay的上线，对于更早前已经被嵌入到数亿百万计Android用户手机中的NFC移动支付功能来说，起到了不错的宣传作用。

  另外，据移动支付网了解Apple Pay是全世界内第一个采用Token标准的支付产品。支付标记化(Payment Tokenization)技术作为由国际芯片卡标准化组织EMVCo于2014年正式对外发布的一项最新技术，原理在于通过支付标记(Token)代替银行卡号进行交易验证，从而避免卡号信息泄露带来的风险。

  实际上，在当时Apple Pay将银行卡Token化并商用，对支付产业、甚至金融行业产生了深远的影响。

  2016年2月18日，Apple Pay借助银联在中国正式上线，中国成为亚洲首个开通Apple Pay支付业务的国家。

  2015年12月18日，苹果和银联正式对外宣布合作，将在中国推出Apple Pay。在合作宣布前，银联已经推出了“云闪付”，而Apple Pay正是苹果基于银联“云闪付”功能之上，双方合作推出的支付工具。

  彼时有观点认为，Apple Pay上线会激活国内保有量较大的iPhone手机用户。但就市场格局来看，支付宝和微信支付为代表的扫码支付已经占据了90%以上的市场，Apple Pay的出现离颠覆支付市场，还有相当长的路要走。

  时至今日，也的确如此。在中国已经相当成熟的移动支付市场，和先入为主的二维码支付环境，Apple Pay仅仅是众多移动支付方式中的一个，并且很难形成颠覆性的影响。

  不过，在当时与Apple Pay一起入华的还有Samsung Pay，而且在手机Pay之外还有HCE、NFC-SIM卡支付等多种NFC支付方式竞相发展。可以说随着Apple Pay的入华，国内的NFC支付市场进入了百花齐放的时期。

  2017年6月，一年一度的苹果WWDC开发者大会上，苹果悄悄地将开放“NFC reader mode”提上了日程，很多眼尖的朋友在大会的背景板上看到了“NFC reader mode”的字眼。

  众所周知，苹果从iPhone 6系列加入NFC功能之后一直将其局限于Apple Pay，NFC reader mode的开放仅仅是“冰山一角”，更多在于提升NFC的交互，对于Apple Pay而言起不了实质性的意义。

  直到2024年的8月14日，在常年以来“反垄断”的声音之下，苹果终于宣布自iOS 18.1版本开始，允许第三方App使用NFC进行数据交换。开发者将可使用iPhone内的安全元件，不通过Apple Pay和Apple钱包，在他们自己的App中提供NFC无接触数据交换功能。这些API将首先通过即将发布的iOS 18.1开发者资源向澳大利亚、巴西、加拿大、日本、新西兰、英国和美国的开发者提供，未来将落地更多地区。

  当然，苹果并没有准备白白送出Apple Pay的默认钱包地位。为了在iPhone App中纳入这一新解决方案，开发者需要与苹果签订一份商业协议，申请NFC和SE授权，并支付相关费用。

  所以，如今苹果的确完全开放了NFC权限，但是“你用就得先交钱”，苹果仍然还是那个苹果！

  Apple Pay在国内的上线离不开银联，由于银联代表了全国几乎所有传统银行的一致利益，双方的合作可以说是一拍即合、水到渠成的事情。

  Apple Pay的整个支付过程，仍是基于发卡银行、卡组织、收单机构以及商户等组成的传统支付体系，与实体银行卡相比更多的是便捷性和安全性的提升。

  于是，在Apple Pay进入国内后的一年多内，依托“银联”和基础的支付体系，涌现了一批新的“闪付”模式，彼时给它们取了一个“借卡下线”的新玩法。

  “借卡下线”简而言之就是互联网金融消费信贷产品或线上电子商务平台通过与银行等展开合作，通过产品开通银行卡II、III类账户的方式实现绑定Apple Pay等手机闪付，以此来实现“借卡下线”进行线下支付的操作。

  诸如此类的包括，白条闪付、美团闪付、去哪儿“拿去花”、携程“闪游卡”、中邮消金“邮你花”、南航闪付等一系列产品。尽管具体应用模式稍有不同，但是实现的能力都大差不差。

  此类II类账户创新借卡下线的产品，一般都是应用方出钱、银行出卡、银联出线下场景，应用方将资金和线上消费引流到线下拓展了场景，银行则开了更多的II类账户并赚取了手续费，银联除了手续费和流量外还推广了云闪付体系，可谓一举多得。

  2018年3月30日，苹果推送最新的iOS11.3和watchOS 4.3操作系统，在更新系统之后，Apple Pay能支持北京和上海的交通卡绑定，通过Apple Pay直接支付交通费用。

  Apple Pay快捷交通卡不是一个应用，在iPhone的钱包应用中可以直接开通，能够理解为Apple Pay的一个设置，为交通支付而生。Apple Pay快捷交通卡首批仅支持北京与上海。

  交通是NFC技术最早的应用领域之一，因为“一触即付”的使用体验实在是太适合拥挤而繁复的交通支付环境，从Apple Pay进入国内之后，可以说Apple Pay对于支持交通卡的支持是用户们最期待的应用之一了。

  期待已久！Apple Pay版互联互通卡终于上线版本的Apple Pay正式推出了全国一卡通互联互通卡的深圳通版和北京版，期待已久的苹果互联互通卡终于上线。

  不过，从2018年快捷交通卡加入支持的两年以来Apple Pay的快捷交通卡仅拓展到了3个城市。能够准确的看出，前期Apple Pay快捷交通卡的扩张是比较慢的，相较于安卓阵营，苹果关于商业模式的问题多少还是限制了其拓展。

  彼时，除了在支持银行方面Apple Pay与Huawei Pay不相上下，在支持交通卡以及功能创新方面，Apple Pay的支持度都远远落后于Huawei Pay。包括Mi Pay、OPPO Pay、vivo Pay、Meizu Pay在内的多家国内手机生产厂商的支付业务都已经铺展开来，在手机交通卡的支持上，少的有十多个城市，多的也已经三四十个城市了。

  2020年6月2日，苹果正式推送了iOS 13.5.1，Apple Pay也正式上线支持香港八达通卡。

  香港地区用户能够最终靠八达通App跳转至Apple Pay开通卡片，也可以直接通过Apple Pay钱包添加卡片。

  今年10月17日，八达通宣布，将推出全新微信小程序“八达通充值Octopus Reloading”，将提供充值、查阅余额及交易记录、查阅充值记录三大功能，方便内地旅客利用微信支付中国大陆钱包为实体八达通充值。但相关小程序暂时只支持具有NFC功能的Android手机，只接受以微信支付中国大陆钱包以人民币充值，使用的帐户须完成内地身份证实名认证。

  Apple Pay的服务升级，一键绑卡上线日，Apple Pay“一键绑卡”功能上线。

  此前在Apple Pay绑银行卡要随身带银行卡，扫描卡片或手动输入银行卡号，而该功能上线之后用户都能够省去带卡绑卡的步骤，一键实现绑卡。而这也算是Apple Pay在银联手机闪付方面为数不多的服务升级了！

  2021年6月，银联发布全新的手机闪付，融合了NFC和二维码两种支付方式，推出了更方便快捷实用的创新支付体验双击电源键，哒哒两下直接付。2022年1月，银联携手各大品牌手机生产厂商陆续上线版本。在“双击电源键快捷支付”基础上，逐步提升“双击即用”体验，实现绑卡、用卡、还款、查询等支付全流程数字化，也实现了不一样的品牌不同机型统一的支付体验。

  2020年3月，银联官网上线了全新的银联手机支付卡码合一、二维码功能介绍页，在页面末端还显示未来将加入对Apple Pay银联支付二维码功能的支持。然而，一直到现在，Apple Pay的“卡码合一”功能仍未实现。

  Apple Card，苹果称其为“一种由苹果而非银行开发的新型信用卡”。实际上，Apple Card是Apple Pay的一项升级服务，它与投资银行高盛合作，清算机构为万事达卡。据悉，Apple Card可以直接在iPhone上进行注册使用，审核时间甚至只需几分钟，无需绑定实体卡，同时与Apple Pay功能高度集成。Apple Card将不收取费用，没有滞纳金、没有年费、没有跨境支付费用等等。

  最令人感兴趣的是，Apple Card拥有吸引人的返现机制。据移动支付网了解，顾客使用苹果卡购物将获得“Daily Cash（每日返现）”。现金返还将直接存入Apple Pay Cash中，或者可以直接转账到自己的银行账户。

  当然，如前文所说，Apple Card也是有实体卡的，卡由钛材质制成，激光刻制的卡面，没有卡号、有效期、安全代码，仅仅只有苹果的logo和用户名字，是的，这很苹果。

  如今，Apple Wallet拥有世界上最丰富的NFC授权生态，从酒店房卡、宿舍门禁，到迪士尼乐园的门票苹果似乎正在兑现了它最初的承诺，重新打造了一个“钱包”。

  除此之外，Bailey还宣布PayPal将与Apple Pay进行集成。苹果表示，从明年开始，美国客户将能够在iPhone上使用PayPal借记卡支付时查看其PayPal余额。

  然而Apple Pay在国内的发展道阻且长，期待Apple Pay的下一个十年！